Москва: +7 (495) 651-61-89 СПб: +7 (812) 309-88-55☎ Москва: +7 (495) 651-61-89 | ☎ СПб: +7 (812) 309-88-55

Смотря как считать

Если брать данные не в абсолютных цифрах объемов денежных средств, а смотреть по доле проблемных кредитов к общему числу портфелей – то просроченная задолженность перестала расти впервые за долгое время. Доля просроченных займов показала снижение с 17,62% по итогам марта до 17,43% в апреле.

Об этом говорится в отчете Объединенного кредитного бюро (ОКБ), это бюро кредитных историй в числе прочих кредиторов обслуживает Сбербанк и наполовину принадлежит ему. ОКБ в своем анализе опирается на собственные данные по количеству просроченных кредитов. Официальную статистику по апрелю ЦБ опубликует позже, основываясь не на числе дефолтных кредитов - а на их денежном объеме: динамика по доле просроченных кредитов впоследствии коррелирует с динамикой показателей ЦБ.

По мнению аналитиков, тренд на рост доли просрочки переломился, потому что рынок потребительских кредитов существенно изменился за последний год. Банки ужесточили системы скоринга и больше не готовы выдавать ссуды всем подряд.

Впрочем, что касается оценки просрочки в денежном объеме – ситуация выглядит не столь оптимистично.

С начала года просроченная задолженность выросла на 17%, за год она выросла на 50%, а с начала 2014 г. - на 78% и достигла показателя в 780,6 млрд руб. Прогноз по росту просроченной задолженности - на 55-60% к концу текущего года.

Такие данные приводит один из крупнейших участников рынка - коллекторская компания "Секвойя кредит консолидейшн". Агентство входит в группу компаний Adela Financial Retail Group. Участниками группы являются также МФО "Домашние деньги" и "Финотдел".

На этом фоне все больше просроченной задолженности передается коллекторским агентствам, которые порой используют не самые гуманные методы возврата долгов. Как сообщал в феврале глава профильного управления Роскомнадзора Юрий Контемиров, число жалоб на деятельность взыскателей задолженности в 2014 году увеличилось по сравнению с предыдущим годом в два раза — до более 20 тысяч, что составляет 30% от общего числа жалоб в ведомство.

На встрече с президентом России Владимиром Путиным уполномоченный по правам человека в России Элла Памфилова рассказала, что стало увеличиваться количество обращений, связанных с деятельностью коллекторских агентств. По словам Эллы Панфиловой, она подготовила ряд предложений. В настоящее время также готовится несколько законодательных инициатив, связанных с этой проблемой. «Мы недавно обсуждали этот вопрос. Рассматриваются даже, по-моему, некоторые изменения в закон. Поговорим сейчас об этом», - сказал президент.

Участникам экспертного пула Bankir.Ru было предложено ответить на вопрос: "Свидетельствует ли снижение доли просроченной задолженности об оздоровлении портфелей российских банков, или рост просрочки в абсолютных цифрах полностью перечеркивает этот позитив?"

Комментирует Эльман Мехтиев, советник президента Ассоциации российских банков:

- Для того, чтобы засвидетельствовать "оздоровление кредитных портфелей", снижение уровня просроченной задолженности должно стать трендом, о чём в настоящее время говорить еще рано.

Комментирует Павел Бородкин, генеральный директор коллекторского агентства АФПБ:

- Говорить о преломлении тренда пока рано – для этого нужно отследить статистику хотя бы за 3 месяца. Тем не менее, очевидно, что ужесточение условий кредитования в середине 2014 года дало свои плоды. Мы отмечаем это по качеству портфелей, которые нам передают банки, по общению с должниками. Сегодня увеличилась доля тех, кто не может платить по кредиту по действительно объективным причинам: потеря работы, снижение доходов. Ранее среди основных причин неоплаты были неправильная оценка своих финансовых возможностей и недооценка нагрузки на семейный бюджет. Нельзя сказать, что произошли глобальные перемены, но тем не менее подобные изменения уже заметны.

Комментирует Сергей Козловский, руководитель аналитического отдела Grand Capital:

- К сожалению, снижение доли просроченной задолженности может восприниматься как позитивный фактор только номинально, поскольку в абсолютных цифрах мы видим ее рост. Технически, ужесточение условий предоставления кредитов, а также предпринимаемые банками собственные шаги (например, повторное введение оплаты за смс уведомления по банковским картам, которые ранее в 2013 году сделали бесплатными), отфильтрует часть потенциально рискованных заемщиков, что может переломить тенденцию к росту просрочки в годовом выражении, однако говорить об этом можно будет только во второй половине года, подводя итоги первых двух кварталов. Пока что в абсолютных цифрах мы будем видеть увеличение объема просроченной задолженности, хотя, возможно, и с меньшей динамикой, если сравнивать с 2014 годом (т.е. до 60% к концу 2015 года, против 78% к концу 2014 года).

Комментирует Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ):

- Начиная со второй половины 2013 года мы наблюдаем постепенное улучшение качества выдач новых кредитов. Этот процесс происходит на фоне сокращения кредитных портфелей, так как банки стали выдавать меньше новых кредитов. При этом, старые «плохие» заемщики остаются в банковской системе. Даже продав их долги коллекторам, «очистив» банковских сектор, проблема не будет решена – для ее решения нужно научиться работать с проблемными долгами, с заемщиками, по разным причинам не выполняющими в полном объеме свои обязательства. В последнее время в этом направлении сделано много правильных шагов. Со стороны государства – принятие так называемого закона о «банкротстве» физических лиц, который, по сути, дает механизм цивилизованной реструктуризации проблемного долга свыше 500 т.р. Продвигается вперед принятие закона о финансовом омбудсмене, что позволит повысить эффективность решения спорных вопросов по небольшим кредитам и займам. Банки активнее стали внедрять инструменты по управлению рисками по существующим счетам, такие как скоринг бюро, система мониторинга финансового поведения заемщиков и т.п., разрабатывать программы реструктуризации и повышать интеллектуальность и. как следствие, эффективность процедур взыскания задолженности и профилактики углубления просрочки. Все эти процессы должны будут привести не только к сокращению доли просроченной задолженности в кредитных портфелях, но и к минимизации неисполнения заемщиками своих обязательств. Сами заемщики, также, повышают свою компетенцию – мы фиксируем постоянный рост запросов своей кредитной истории с их стороны. Граждане учатся контролировать свою кредитную историю и принимать ответственные, взвешенные решения по принятию на себя кредитных обязательств.

Комментирует Александр Трофимов, начальник управления анализа кредитного риска Уральского банка реконструкции и развития:

- С одной стороны, за последний год многие банки взяли курс на ужесточение оценки заемщиков. Так, УБРиР сместил фокус кредитования на низкорискованных клиентов, а также серьезно пересмотрел оценку заемщиков, введя использование дополнительных источников информации и продвинутых методов прогнозирования. Безусловно, это позитивное изменение.
С другой стороны, на мой взгляд, поведение кредитного портфеля ссуд физических лиц не может быть описано парой показателей, таких как доля просроченных ссуд или их объем. Доля просроченных ссуд может снизиться как из-за улучшения качества кредитов, так и из-за увеличения объемов кредитования после зимнего нестабильного периода. Точно так же и рост рублевого объема просроченных ссуд сам по себе не является индикатором - просто потому, что этот показатель крайне редко показывает тренд на снижение. Требуется более глубокая аналитика, чтобы сказать, ухудшается или улучшается портфель в целом.
Таким образом, считаю, что в настоящий момент банками выдаются более качественные ссуды, чем ранее, но влияние этого факта на портфель физических лиц в целом будет заметно скорее в долгосрочной перспективе.

Комментирует Евгений Ждановских, генеральный директор микрофинансовой компании Займо (Zaimo.ru):

- Рост доли просроченных кредитов, конечно, представляет собой один из основных рисков для банков. Однако, даже принимая во внимание факт снижения доли просроченной задолженности к общему числу портфелей в последнее время, чтобы говорить об оздоровлении портфелей российских банков, нужно проанализировать их механизмы учета просроченных кредитов. В случае ухудшения обслуживания заемщиком кредита банк в соответствии с положениями Центрального Банка обязан сформировать резервы на возможные потери по ссудам. В первом квартале 2015 года многие банки продали портфели просроченных кредитов, чтобы не создавать резервы по просроченным судам. К сожалению, это означает, что говорить об оздоровлении портфелей банков пока преждевременно.

Комментирует Спартак Антонов, директор дирекции розничного бизнеса АКБ "Русславбанк" (ЗАО):

- Мы полагаем, что уменьшение относительного показателя доли просроченной задолженности в апреле 2015 г. скорее не является свидетельством оздоровления кредитных портфелей. Уменьшение данного показателя во многом обусловлено увеличением объемов кредитования после декабрьского и январского спада преимущественным образом за счет более качественных ипотечных кредитов (льготная и военная ипотека). Свой вклад внес также и запуск программ массовой реструктуризации, которые предусматривают отсрочку платежа. О результатах данной программы можно будет судить примерно через 3 месяца. Поэтому для окончательного вывода, есть ли это положительный тренд, необходимо посмотреть на динамику этого показателя до осени.



Источник: Bankir.ru

http://bankir.ru/novosti/s/smotrya-kak-schitat-10104563#ixzz3ZYKP2uix

Назад к списку новостей

Контакты пресс-службы

Тел.:+7 (812) 309-88-55

Эл. почта:pr@afpb.ru